Mówiąc o kompleksowym ubezpieczeniu transportowym LUTZ
ZMPD: Bardzo dziękuję za poświęcenie czasu na ten wywiad. Powiedział Pan wcześniej: "Lutz Transport Hull Insurance to polisa ubezpieczeniowa kadłuba opracowana specjalnie dla przewoźników międzynarodowych, która obejmuje wiele klasycznych, ale także specjalnych ryzyk przewoźnika". Co dokładnie masz na myśli?
LUTZ: Po pierwsze, bardzo dziękuję za zaproszenie. Bardzo się cieszymy, że możemy skorzystać z tej okazji i zaprezentować kilka najważniejszych elementów koncepcji ubezpieczenia Lutz, która była rozwijana przez wiele lat.
Przejdę teraz do pytania. Lutz Assekuranz od wielu dziesięcioleci wspiera swoich klientów w zakresie ubezpieczeń CMR i ubezpieczeń transportu towarów w przypadku uszkodzenia towarów przez cały okres przetwarzania aż do zaspokojenia roszczenia ubezpieczeniowego. Lutz Assekuranz czerpie zatem z ogromnego doświadczenia i zna problemy, jakie klienci mają ze swoimi pojazdami i ubezpieczycielami kadłuba w przypadku roszczenia.
Ostatecznie zrodziło to pomysł stworzenia kompleksowego produktu ubezpieczeniowego, który pomaga przewoźnikowi tam, gdzie kończy się konwencjonalne kompleksowe ubezpieczenie.
Przykładowo, wiele lokalnie dostępnych polis kompleksowych zezwala na naprawy za granicą tylko w bardzo ograniczonym zakresie (z kilkuset euro jako podlimitem), ponieważ zazwyczaj naliczane są tam wyższe stawki za roboczogodzinę. Klienci są zachęcani do przeprowadzania napraw w swoim kraju, o ile to możliwe; pełne naprawy za granicą zazwyczaj nie są autoryzowane przez ubezpieczyciela. Polisa Lutz jest inna: Pozwala ona na przeprowadzenie pełnej naprawy w warsztacie - najbliżej miejsca wypadku - który jest w stanie to zrobić; oznacza to ogromną oszczędność czasu dla przewoźnika - który zwykle ma termin dostawy do dotrzymania lub jest w drodze do następnej daty załadunku - i znacznie mniej wysiłku organizacyjnego.
Wiele lokalnie dostępnych kompleksowych polis zezwala na naprawy za granicą tylko w bardzo ograniczonym zakresie. Polisa Lutz jest inna: Umożliwia ona przeprowadzenie pełnej naprawy w warsztacie znajdującym się najbliżej miejsca wypadku, który jest w stanie to zrobić; oznacza to ogromną oszczędność czasu dla przewoźnika - który zwykle ma termin dostawy do dotrzymania lub jest w drodze na kolejny termin załadunku - oraz znacznie mniejszy wysiłek organizacyjny.
ZMPD: Wypadki za granicą - zwłaszcza w Europie Zachodniej, takiej jak Niemcy, Francja i Wielka Brytania - są dobrze znanym horrorem dla przewoźników towarowych działających na arenie międzynarodowej i mogą skutkować szczególnie kosztownymi operacjami odzyskiwania należności. Czy Lutz ma na to rozwiązanie?
LUTZ : Pojazdy, które nie są w stanie samodzielnie poruszać się po wypadku, muszą zostać usunięte z miejsca zdarzenia w krótkim czasie, zazwyczaj na polecenie policji. W wielu przypadkach trzeba wtedy polegać na prywatnych firmach holowniczych, które pobierają wysokie opłaty za swoje usługi (w tym za późniejszy wynajem miejsca), zwłaszcza jeśli są używane w nocy. Bez odpowiedniej płatności gotówkowej pojazd i załadowane towary są następnie zatrzymywane jako depozyt - sytuacja, która może prowadzić do ogromnych trudności finansowych dla przewoźników (koszty bieżące unieruchomionego pojazdu, takie jak ubezpieczenie, coroczne przeglądy itp.; wynagrodzenie i koszty dodatkowe kierowcy, który jest wówczas bezrobotny; data dostawy, której należy dotrzymać; być może nawet łatwo psujące się towary w ładowni, które muszą być stale chłodzone; itp.)
Lutz dostrzega problem, że usługi holowania/odzyskiwania za granicą są kosztowne - dlatego produkt Lutz nie przewiduje podlimitu dla takich kosztów. Zamiast tego koszty holowania/odzysku są traktowane jako część kosztów odbudowy, tj. koszty holowania/odzysku i rzeczywiste koszty naprawy są zazwyczaj zwracane do wartości odtworzeniowej (pomniejszonej o wartość wraku).
Przykład: koszty holowania 15.000; koszty naprawy 10.000; wartość odtworzeniowa pojazdu 50.000; wartość wraku 15.000; koszty holowania i koszty naprawy (razem 25.000 EUR) są wypłacane w całości, ponieważ suma 35.000 EUR (wartość odtworzeniowa pomniejszona o wartość wraku) nie została przekroczona. W ten sposób klienci Lutz Assekuranz bardzo szybko odzyskują swoje pojazdy i unikają ogromnych strat finansowych.
ZMPD: To faktycznie bardzo pomocne - ale nie pomaga zbytnio, jeśli pojazd jest całkowicie uszkodzony (np. spalony) lub jeśli naprawa jest nieopłacalna w świetle wartości odtworzeniowej. Czy policja w Lutz ma odpowiedź na to pytanie?
LUTZ: Jesteśmy bardzo zadowoleni, że odniósł się Pan bezpośrednio do tej kwestii - i jest to dobry przykład na to, że Lutz podejmuje swoich klientów tam, gdzie inne firmy ubezpieczeniowe odchodzą. Polisa Lutz pokrywa koszty usunięcia wraku i koszty zniszczenia wraku do ustalonego limitu (zwykle jest to procent NOWEJ ceny pojazdu - lub, po uzgodnieniu, do ustalonej kwoty ryczałtowej, np. 10 000 EUR bez żadnych problemów) - niezależnie od tego, czy jest to nakazane przez władze, czy nie.
Nierzadko zdarza się, że klienci Lutz sprowadzają swój rozbity pojazd z powrotem do kraju pochodzenia i naprawiają go tam, wykorzystując pieniądze z ubezpieczenia przeznaczone na naprawę oraz inne środki własne. Oznacza to, że nawet starsze pojazdy o niskiej wartości odtworzeniowej (tj. takie, w których ekonomiczna szkoda całkowita jest osiągana stosunkowo szybko) mogą zostać przywrócone na drogę.
Polisa Lutz zapewnia zatem znacznie więcej niż klasyczna polisa kompleksowa, która jako ubezpieczenie majątkowe ma na celu przede wszystkim przywrócenie/zastąpienie ubezpieczonego przedmiotu.
Lutz Assekuranz oferuje klientom możliwość włączenia szkód spowodowanych przesunięciem i skręceniem ładunku do kompleksowej polisy; w indywidualnych przypadkach nawet bez dopłaty.
ZMPD: Nieźle! Na początku wspomniałeś, że polisa Lutz jest w stanie pokryć specjalne ryzyka. Co to oznacza dla czytelników?
LUTZ: Klasyczne kompleksowe ubezpieczenie opiera się na pojęciu wypadku. Literatura i orzecznictwo definiują wypadek jako "nagłe, bezpośrednie zdarzenie zewnętrzne z użyciem siły mechanicznej". Należy to odróżnić od czystych szkód eksploatacyjnych, które generalnie nie są objęte kompleksowym ubezpieczeniem; są to szkody spowodowane ryzykiem, które jest zwykle związane z pojazdem, biorąc pod uwagę sposób jego użytkowania, i zwykle są one możliwe do przeżycia.
Typowe szkody eksploatacyjne w branży przewoźników towarowych to (1) - w wyniku manewru hamowania - przemieszczenie ładunku, które uszkadza / narusza wewnętrzną ścianę naczepy; zdarzenie uszkadzające nie pochodzi "z zewnątrz", ale ze sfery ciężarówki (quasi z "wewnątrz"). (2) Skręcanie jest również bardzo dobrze znane. Przykład: Ciężarówka chce skręcić i odpycha się, ale kierowca wybiera zbyt stromy kąt - pociąg pojazdu "zapina się" (dosłownie tworzy cyfrę "1"), tak że ciągnik siodłowy i naczepa uszkadzają się nawzajem. Ponownie, definicja wypadku nie byłaby spełniona i zasadniczo nie można by uzyskać odszkodowania z kompleksowego ubezpieczenia.
Lutz Assekuranz oferuje klientom możliwość włączenia szkód spowodowanych przemieszczeniem i skręceniem ładunku do polisy kadłubowej; w indywidualnych przypadkach nawet bez dopłaty.
ZMPD: Wielu naszych członków organizuje wycieczki do Wielkiej Brytanii lub Europy Południowej i w tym celu rezerwuje promy RORO. Obecnie w mediach pojawia się coraz więcej informacji o katastrofach statków. Wasz produkt obejmuje tak zwane "ogólne średnie" składki/gwarancje - czy możesz wyjaśnić to bardziej szczegółowo?
LUTZ : W ostatnich latach liczba statków uczestniczących w wypadkach znacznie wzrosła. Aby wymienić tylko kilka dobrze znanych przykładów z niedawnej przeszłości: Costa Concordia (2012), Evergiven (2021), Euroferry Olympia (2022), Felicity Ace (2022).
Jak pokazuje praktyka, przyczyny wypadków morskich mogą być bardzo różne - pożar, niezdarne manewrowanie, wzburzone morze, przedostanie się wody itp.
W wielu przypadkach działania ratownicze mogą być prowadzone w ramach tak zwanej "średniej ogólnej" - na polecenie kapitana statku. Jest to definiowane jako sytuacja, w której ze względu na wyjątkowe okoliczności, szkody lub koszty są celowo akceptowane w celu ratowania statku i ładunku przed powszechnym niebezpieczeństwem. Bardzo często wiąże się to ze stratami wynikającymi z poświęcenia towarów/pojazdów i kosztów holowania statku.
Koszty akcji ratunkowej obciążają następnie wszystkie strony zaangażowane w transport morski proporcjonalnie do uratowanych aktywów (pojazdów, towarów itp.) - w tym przewoźników na statku. Po operacji ratunkowej właściciele statków zazwyczaj dochodzą swojego prawa zastawu na uratowanych aktywach, tj. zatrzymują je do czasu, aż dana strona zapłaci swój udział w ogólnych średnich kosztach lub zapewni gwarancję (np. w formie polisy ubezpieczeniowej) na późniejszą płatność.
Polisa Lutz zapewnia właśnie takie gwarancje lub ogólne średnie składki dla wszystkich pojazdów ubezpieczonych od kadłuba do wysokości wartości odtworzeniowej pojazdu; oznacza to, że przewoźnicy ubezpieczeni za pośrednictwem Lutz otrzymują swój pojazd natychmiast po przybyciu do portu i mogą go ponownie zbyć niezależnie.
W tym miejscu ważna uwaga: jeśli w ładowni ciężarówki znajdują się towary, przewoźnik musi dopilnować, aby zostały one również zwolnione przez firmę spedycyjną. Nie stanowi to problemu w przypadku polisy Lutz CMR lub CARGO, ponieważ zapewniają one również standardową ogólną średnią ochronę; w przeciwnym razie zaleca się, aby przewoźnik poprosił nadawcę o instrukcje i nalegał, aby nadawca lub strona zainteresowana towarem dokonała niezbędnych ogólnych średnich składek na rzecz firmy żeglugowej tak szybko, jak to możliwe, aby transport mógł być kontynuowany.
ZMPD: Wspaniale - jestem pewien, że wielu naszych członków będzie zachwyconych. Jakie inne korzyści mają posiadacze tego produktu i ile kosztuje ubezpieczenie?
LUTZ : Standardowy zakres ubezpieczenia obejmuje na przykład sprzeniewierzenie - innymi słowy, jeśli własny pracownik zniknie wraz z pojazdem. W czasach globalnego niedoboru kierowców i związanej z tym konieczności zatrudniania coraz większej liczby nowych osób (także z dalekich krajów) jest to przydatna rzecz. Kolejną zaletą dla naszych klientów jest to, że po szkodzie suma ubezpieczenia nie musi być ponownie uzupełniana, ale pozostaje niezmieniona bez konieczności płacenia dodatkowych składek (tj. ubezpieczenie jest faktycznie opłacane po raz drugi). Ponadto polisa Lutz nie przewiduje potrącenia "nowe za stare" w przypadku szkody częściowej - tj. koszty niezbędnych części zamiennych są wypłacane w całości i nie są pomniejszane, ponieważ uszkodzona część (np. drzwi kierowcy, które zostały wepchnięte w wyniku wypadku) nie była już nowa, ale już używana w momencie roszczenia. W ten sposób chcemy zrobić coś dobrego dla wszystkich tych klientów, którzy zgłaszali, że często nie są w stanie w pełni naprawić swojego pojazdu za pomocą świadczeń ubezpieczeniowych zapewnianych przez lokalnych ubezpieczycieli. Produkt oferuje również inne interesujące elementy ubezpieczenia, ale ich pełna lista wykraczałaby poza zakres tego artykułu.
Rzeczywista składka zależy od kilku czynników ryzyka, które są pytane podczas procesu konsultacji - ale ogólnie można powiedzieć, że składka jest wyjątkowo rozsądna w stosunku do oferowanej ochrony.
ZMPD: To prowadzi nas bezpośrednio do kolejnego pytania. Jakie dokumenty musi przesłać potencjalny klient, aby Lutz Assekuranz mógł złożyć ofertę?
LUTZ : Potrzebujemy aktualnej listy pojazdów z następującymi danymi: Typ pojazdu, model, data pierwszej rejestracji, numer podwozia, numer tablicy rejestracyjnej, ewentualne wyposażenie dodatkowe oraz pożądana suma ubezpieczenia. Pojazdy nie powinny być znacznie starsze niż 10 lat, chociaż możliwe są wyjątki w zależności od indywidualnego przypadku. Zdjęcia pojazdów zwiększają szansę na korzystniejszą wycenę. W przypadku większych flot wymagane są statystyki szkód ubezpieczyciela.
ZMPD: Doskonale. Gdzie zainteresowani mogą uzyskać więcej informacji o produkcie?
LUTZ: Na naszej stronie internetowej umieściliśmy "Najczęściej zadawane pytania (FAQ)" dotyczące ubezpieczenia transportowego Lutz w różnych językach. Oczywiście nasi doradcy klienta - w zwykłych lokalizacjach, w szczególności w centrum obsługi klienta w ZMPD - są zawsze dostępni, aby służyć radą i pomocą, a na życzenie chętnie prześlą arkusz informacyjny produktu i ogólne warunki ubezpieczenia.
ZMPD: Bardzo dziękujemy za rozmowę!
LUTZ: Dziękujemy!