Branchen Transport & Logistik

Фалитът на Euroins и City Insurance в Румъния: поучителна история за избора на подходяща застрахователна компания

През 2023 г. румънският застрахователен пазар преживява голям шок: Euroins и City Insurance, два от най-големите доставчици на застраховки "Гражданска отговорност" за транспорт, фалират. Това не само оказа въздействие върху засегнатите титуляри на полици, но и подчерта важността на информирания избор при избора на застрахователни компании. Особено в областта на застраховката "Транспортна отговорност", която е от съществено значение за съществуването на транспортните дружества, е ясно колко е важно да се обърне внимание не само на цената, но и на стабилността и надеждността при избора на застраховател.

Случаят с Euroins и City Insurance

Евроинс и Сити Иншурънс са присъствали в Румъния, особено на пазара на застраховки "Отговорност за транспорт". Прекалено евтините застрахователни премии, които, докато не се провери подробно неадекватното покритие, представляваха примамлива оферта, допринесоха за развитието на финансови проблеми, които в крайна сметка доведоха до неплатежоспособност.

Euroins, най-големият от двата застрахователя, през последните години многократно се е борил с финансови затруднения. През 2023 г. стана известно, че дружеството страда от огромен недостиг на ликвидност и вече не може да изпълнява задълженията си към притежателите на полици. Сити Иншурънс, вторият по големина доставчик на застраховка "Транспортна отговорност", също беше засегнат от подобна ситуация. И двете дружества бяха изправени пред предизвикателството, че не са натрупали достатъчно резерви, за да могат да извършват достатъчни плащания в случай на искове. Това в крайна сметка доведе до неплатежоспособност, която завърши с катастрофа за много (предполагаемо) застраховани превозвачи.

Въздействие върху притежателите на полици

Фалитът на Euroins и City Insurance постави много румънски превозвачи в трудна ситуация. Имаше и многобройни случаи, в които оправдани искове за обезщетения не бяха изплатени поради несъстоятелност на застрахователите.

За мнозина това беше кошмар: не само че изведнъж престанаха да имат валидна застраховка, но и трябваше да организират нова полица, което можеше да бъде скъпо и продължително. В резултат на това доверието в румънския застрахователен пазар спадна значително. Нарастваше обществената загриженост за това доколко добре всъщност се проверява финансовата стабилност на застрахователните дружества и дали е достатъчно да се разчита единствено на цената на застрахователната полица.

Защо изборът на подходяща застраховка е толкова важен

Несъстоятелността на Евроинс и Сити Иншурънс драматично илюстрира защо е важно да се гледа внимателно при избора на застрахователна компания. Цената на застраховката никога не трябва да бъде единственият решаващ фактор. Въпреки че изгодна премия може да изглежда примамлива, в много случаи тя може да се окаже скъпа илюзия, ако застрахователят не е в състояние да плати в случай на претенция - или дори ако покритието е толкова непълно, че има правни основания за изненадващо неплащане.

Въздействие върху другите дружества в транспортната верига

Разбира се, засегнати са не само самите застрахователи, но и клиентите на тези дружества, които са загубили законните си претенции. Често такъв клиент е превозвач, например от Полша, който след това се сблъсква с основателни претенции в огромен размер, без да може да ги начисли по съответния начин, например защото самият подизпълнител е изпаднал в несъстоятелност поради провал на застраховката си.

Точно тук се появява защитата на субсидиарната застраховка: Ако, както в описаните случаи, застрахователното покритие на подизпълнителя е било правилно проверено и в крайна сметка не могат да бъдат получени никакви пари, възложителят на превоза може да използва този инструмент, за да се защити. Следователно превозвачите (от всички възможни държави), които са сключили дъщерна застраховка при утвърден специализиран брокер с дългогодишни и доказани застрахователни партньори, са в безопасност.

Ролята на застрахователните брокери

Предвид рисковете, свързани с избора на нелоялен или нестабилен застраховател, съветът на опитен застрахователен брокер може да бъде безценен. Брокер, който има дългогодишни партньорства с реномирани и стабилни застрахователни компании, ще сведе до минимум риска да стане жертва на застраховател с недостатъчни резерви.

Реномираните брокери работят с различни застрахователни компании и могат да предложат по-широка гама от полици. Те не само могат да намерят най-добрата цена, но и да извършат цялостна оценка на риска, за да гарантират, че застрахователят действително е в състояние да изплати обезщетение в случай на претенция. Брокерите, които работят само с признати партньори, които са стабилни от много години, предлагат на своите клиенти допълнително ниво на сигурност.

Опитният застрахователен брокер познава пазарните условия, разбира различните застрахователни продукти и може да направи обективно сравнение, а в случаите на специализирани брокери - и да създаде индивидуални, напълно подходящи застрахователни концепции.

Фалитът на Евроинс и Сити Иншурънс в Румъния показва колко бързо може да се превърне в екзистенциална заплаха за притежателите на полици, ако те не са достатъчно внимателни при избора на застраховател. Затова реномиран, опитен и специализиран брокер, какъвто е LUTZ ASSEKURANZ, винаги е първият избор.