Falimentul Euroins și City Insurance în România: un avertisment pentru alegerea companiei de asigurări potrivite
Cazul Euroins și City Insurance
Euroins și City Insurance au fost prezente în România, în special pe piața asigurărilor de răspundere civilă în domeniul transporturilor. Primele de asigurare excesiv de ieftine, care, atâta timp cât acoperirea inadecvată nu era verificată în detaliu, reprezentau o ofertă tentantă, au contribuit la apariția unor probleme financiare care au condus în cele din urmă la insolvență.
Euroins, cel mai mare dintre cei doi asigurători, s-a confruntat în mod repetat cu dificultăți financiare în ultimii ani. În 2023, a devenit cunoscut faptul că societatea suferea de o lipsă masivă de lichidități și nu își mai putea îndeplini obligațiile față de asigurați. City Insurance, al doilea cel mai mare furnizor de asigurări de răspundere civilă pentru transport, a fost, de asemenea, afectat de o situație similară. Ambele societăți s-au confruntat cu provocarea de a nu fi constituit suficiente rezerve pentru a putea efectua plăți suficiente în cazul unor despăgubiri. Acest lucru a condus în cele din urmă la insolvență, care s-a soldat cu un dezastru pentru mulți transportatori (presupuși) asigurați.
Impactul asupra deținătorilor de polițe de asigurare
Falimentul Euroins și City Insurance a pus mulți transportatori români într-o situație dificilă. Au existat, de asemenea, numeroase cazuri în care cererile de despăgubire justificate nu au fost plătite deoarece asigurătorii erau în insolvență.
Pentru mulți, acest lucru a fost un coșmar: nu numai că dintr-o dată nu mai aveau o asigurare valabilă, dar trebuiau și să organizeze o nouă poliță, ceea ce putea fi costisitor și lua mult timp. Ca urmare, încrederea în piața asigurărilor din România a scăzut considerabil. A crescut îngrijorarea publicului cu privire la cât de bine este verificată de fapt stabilitatea financiară a companiilor de asigurări și dacă este suficient să ne bazăm doar pe prețul unei polițe de asigurare.
De ce este atât de importantă alegerea asigurării potrivite
Insolvența Euroins și City Insurance ilustrează în mod dramatic de ce este esențial să se analizeze cu atenție atunci când se alege o societate de asigurări. Prețul asigurării nu ar trebui să fie niciodată singurul factor decisiv. Deși o primă avantajoasă poate părea tentantă, în multe cazuri aceasta poate fi o iluzie costisitoare dacă asigurătorul nu poate plăti în cazul unei cereri de despăgubire - sau chiar dacă acoperirea este atât de lacunară încât există motive legale pentru o neplată surprinzătoare.
Impactul asupra altor companii din lanțul de transport
Desigur, nu numai deținătorii de polițe au fost afectați, ci și clienții acestor companii care au pierdut în urma unor cereri de despăgubire legitime. Un astfel de client este adesea un transportator, de exemplu din Polonia, care se confruntă apoi cu cereri justificate în valoare enormă, fără a putea să le factureze în mod corespunzător, de exemplu pentru că sub-transportatorul însuși a devenit insolvabil din cauza eșecului asigurării sale.
Tocmai aici intervine protecția oferită de asigurarea subsidiară: Dacă, la fel ca în cazurile descrise, asigurarea sub-transportatorului a fost verificată corect și, în cele din urmă, nu se pot obține bani, transportatorul comitent poate utiliza acest instrument pentru a se proteja. Prin urmare, transportatorii (din toate țările posibile) care au încheiat o asigurare subsidiară cu un broker specializat, cu parteneri de asigurare cu experiență îndelungată, au fost în siguranță.
Rolul brokerilor de asigurare
Având în vedere riscurile asociate cu alegerea unui asigurător necinstit sau instabil, sfaturile unui broker de asigurări cu experiență pot fi de o valoare inestimabilă. Un broker care are parteneriate de lungă durată cu societăți de asigurări stabile și de renume va reduce la minimum riscul de a deveni victima unui asigurător cu rezerve inadecvate.
Brokerii de renume lucrează cu o varietate de companii de asigurări și pot oferi o gamă mai largă de polițe. Nu numai că sunt capabili să găsească cel mai bun preț, dar pot, de asemenea, să efectueze o evaluare cuprinzătoare a riscurilor pentru a se asigura că asigurătorul este într-adevăr capabil să plătească în cazul unei cereri de despăgubire. Brokerii care lucrează numai cu parteneri recunoscuți, stabili de mulți ani, oferă clienților lor un nivel suplimentar de siguranță.
Un broker de asigurări cu experiență cunoaște condițiile pieței, înțelege diferitele produse de asigurare și poate face o comparație obiectivă sau, în cazul brokerilor specializați, poate crea concepte de asigurare individuale, perfect adaptate.
Falimentul Euroins și City Insurance în România arată cât de repede poate deveni o amenințare existențială pentru asigurați dacă aceștia nu sunt suficient de atenți atunci când își aleg asigurătorul. Prin urmare, un broker de renume, experimentat și specializat, precum LUTZ ASSEKURANZ, este întotdeauna prima alegere.