Ubezpieczenie transportowe a ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w transporcie - wyjaśnienie pojęć
Nie jest jednak zadaniem spedytorów lub przewoźników zagłębianie się w prawo ubezpieczeniowe - do tego celu służą wyspecjalizowani brokerzy, tacy jak Lutz Assekuranz. Poniższe informacje stanowią zatem jedynie przybliżoną definicję lub pomoc w rozróżnieniu, która powinna zasadniczo ułatwić codzienną pracę i zapewnić jasność - w przypadku konkretnych indywidualnych przypadków i bardziej szczegółowych pytań zalecamy skontaktowanie się ze specjalistami.
Czym jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w transporcie?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w transporcie (znane również jako "ubezpieczenie CMR") należy do kategorii ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej.
Celem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest ochrona ubezpieczającego przed finansowymi konsekwencjami roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej, które powstają wobec osób trzecich (tj. zwykle wobec klienta - w prawie transportowym również wobec odbiorcy). Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje szkody spowodowane zachowaniem lub działalnością ubezpieczającego. Ubezpieczający przyjmuje na siebie odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom trzecim poprzez swoje działania.
Ubezpieczenie to jest zatem istotne w przypadkach, w których spółka ponosi odpowiedzialność za szkody spowodowane - rzekomo lub faktycznie - przez transport towarów. Taki scenariusz może mieć miejsce, na przykład, jeśli podczas transportu dojdzie do wypadku, w którym przewożone towary zostaną uszkodzone, w przypadku kradzieży lub przez osoby trzecie, które uzyskają nieautoryzowany dostęp do ładowni i zanieczyszczą towary jako "pasażerowie na gapę".
Ważne jest zatem, aby pamiętać, że ubezpieczenie to nie chroni samego towaru ani właściciela towaru, ale firmę wykonującą transport. Jeśli przewoźnik zostanie niesłusznie pociągnięty do odpowiedzialności za szkodę, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni go również przed nieuzasadnionymi roszczeniami - w najgorszym przypadku nawet przed postępowaniem sądowym, czy to w przypadku nieuzasadnionych potrąceń frachtu z powodu szkody, czy też w przypadku roszczeń odszkodowawczych.
Czym jest ubezpieczenie transportowe?
Natomiast ubezpieczenie transportowe jest ubezpieczeniem majątkowym. Główną różnicą w stosunku do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest to, że ubezpieczenie transportowe nie sprawdza, kto jest odpowiedzialny za szkodę, ale po prostu, czy szkoda wchodzi w zakres ubezpieczonych zdarzeń.
Wchodzi ono w grę, gdy ubezpieczony przedmiot (np. przewożone towary) zostanie uszkodzony lub zniszczony w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń. Celem ubezpieczenia majątkowego jest zrekompensowanie strat finansowych spowodowanych utratą lub uszkodzeniem określonego składnika majątku.
Ubezpieczenie transportowe jest klasyczną formą ubezpieczenia majątkowego w dziedzinie transportu. Obejmuje ono szkody w samych przewożonych towarach, które mogą być spowodowane różnymi rodzajami ryzyka podczas transportu. Obejmuje to zarówno klasyczne szkody, takie jak kradzież lub wypadki, ale także nieprzewidziane zdarzenia, takie jak klęski żywiołowe lub nieprawidłowa obsługa przez dostawców usług transportowych. Różnica w stosunku do wspomnianego powyżej ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej polega na tym, że nie stosuje się żadnych limitów kwotowych (składka ubezpieczeniowa jest zatem oparta - w przeciwieństwie do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej - na wartości zgłaszanych towarów) oraz że nie ma znaczenia, czy ktokolwiek jest odpowiedzialny za szkodę. Tak długo, jak ochrona ubezpieczeniowa jest zapewniona w ramach wcześniej uzgodnionych warunków, można oczekiwać płatności.
Ubezpieczenie transportowe nie jest zatem ważne dla przewoźnika, który często jest chroniony przed wygórowanymi roszczeniami przez limity odpowiedzialności i ograniczenia, o których mowa powyżej, ale dla strony, która jest zainteresowana samym towarem - tj. nadawcy lub odbiorcy, w zależności od przeniesienia ryzyka. W praktyce ten ostatni oczywiście skontaktuje się z przewoźnikiem lub spedytorem, jeśli będzie potrzebował takiego ubezpieczenia transportowego, lub staranny przewoźnik lub spedytor będzie aktywnie oferował taką opcję, zwłaszcza jeśli wie, że towary mają szczególnie wysoką wartość.
Różne rodzaje ubezpieczeń transportowych
Ubezpieczenie transportowe można wykupić na różne sposoby, w zależności od tego, jak często odbywa się transport i jak wysokie jest ryzyko. Istnieją na przykład indywidualne polisy ubezpieczeniowe dla pojedynczych przesyłek lub ramowe polisy ubezpieczeniowe dla regularnych transportów. Doświadczony partner ubezpieczeniowy, taki jak Lutz Assekuranz, może pomóc w znalezieniu odpowiedniego produktu spełniającego indywidualne potrzeby.
Podsumowanie
Oba rodzaje ubezpieczeń są ważne dla transportu towarów, ale obejmują różne rodzaje ryzyka. Jeśli nie masz pewności, które ubezpieczenie najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, powinieneś skonsultować się z ekspertem, aby znaleźć właściwe rozwiązanie.